Prestação da casa: ano do contrato e valor em dívida determinam subida

As famílias com crédito habitação a taxa variável estão a sofrer com o agravamento das prestações da casa, devido à subida das Euribor. Mas nem todas são afetadas da mesma forma, uma vez que há vários indicadores a pesar na atualização do valor a pagar ao banco todos os meses pelo empréstimo da casa, tal como explicamos neste artigo com base em simulações.

Num contexto ainda de recuperação da crise gerada pela pandemia, foi a instabilidade económica gerada pela guerra na Ucrânia que foi alimentando a espiral inflacionista na Zona Euro desde o início do ano – em agosto atingiu os 9,1%, com Portugal acima da média - e agravando o custo de vida das famílias. Para tentar estancar o trajeto da economia europeia e evitar uma recessão generalizada, o Banco Central Europeu (BCE) decidiu subir as taxas de juro diretoras, revendo-as em alta em julho e em setembro, num total de 125 pontos base - e a instituição liderada por Christine Lagarde já fez saber que há novas subidas à vista. E esta mudança de política monetária desencadeou uma escalada da Euribor em todos os prazos, colocando um ponto final na chamada "época do dinheiro barato".

É exatamente este movimento das Euribor que leva ao aumento da prestação da casa das famílias com créditos habitação a taxa variável. A grande maioria dos contratos em Portugal (cerca de 90%) é deste tipo, mas a subida das taxas Euribor não impacta da mesma forma todos os contratos de empréstimo habitação de taxa variável, já que o valor a pagar ao banco pelo crédito habitação depende do ano do contrato e do capital em dívida. Como assim? Explicamos tudo tendo por base simulações.
 

O aviso do BCE cumpriu-se a 21 de julho de 2022, quando os juros diretores subiram pela primeira vez em 11 anos em 50 pontos base na zona euro. E como as taxas Euribor mantêm estreita relação com as taxas de juro diretoras, em agosto a Euribor a 12 meses voltou a aumentar, atingindo os 1,249%. E a Euribor a 6 meses chegou aos 0,837%. Isto depois de passarem mais de seis anos em terrenos negativos.

Mais tarde, no passado dia 8 de setembro, o regulador europeu - na mesma linha de vários bancos centrais que têm usado esta estratégia para tentar travar a inflação - avançou com uma subida mais forte, de outros 75 pontos base. E prometeu voltar a aumentar as taxas de juros diretoras nas próximas reuniões, de forma a que a inflação no espaço europeu fique reduzida a 2%, o nível em que é assegurada a estabilidade dos preços. O Governador do banco central da Lituânia, Gediminas Simkus, já veio a publico dizer que o BCE vai voltar as taxas de juro diretoras em, pelo menos, mais 50 pontos base na próxima reunião, já que "as tendências inflacionistas estão a intensificar-se".

Portanto, tudo indica que o mais recente aumento dos juros diretores – bem como os que se avizinham - terão um impacto ainda maior na Euribor. Segundo os especialistas, as taxas mensais da Euribor a 6 e a 12 meses poderão chegar aos 2% até ao final do ano - depois das diárias já terem ultrapassado esta fasquia e estarem a consolidar essa tendência.
Fonte : Idealista
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